Le taux d’usure représente le montant maximal que les banques peuvent prêter, incluant les frais d’assurance. Ce taux est établi par la Banque de France et ne doit pas dépasser la limite du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ainsi, pour obtenir un prêt, il est impératif que le taux d’intérêt et d’assurance combiné soit inférieur au taux d’usure. Cette loi a été instaurée pour protéger les emprunteurs et préserver l’équilibre économique.
Comment ce taux est-il calculé ?
Le taux d’usure est calculé par la Banque de France à partir des crédits accordés par les banques. Vous pouvez le consulter sur le site internet de la Banque de France.
En effet, le taux d’usure est obtenu en additionnant le taux annuel effectif moyen et un tiers de ce même taux.
Le TAEG est un pourcentage qui représente le coût total du crédit, incluant le montant emprunté et les frais associés. Il permet aux clients de comparer les offres de prêts entre différentes banques pour obtenir le meilleur taux pour leur prêt.
Le TAEG inclut :
- Le taux nominal du crédit pour calculer les intérêts bancaires,
- Les frais de dossier et de garantie bancaires,
- La rémunération du courtier,
- Les frais d’assurance emprunteur.
En raison de la situation actuelle, il est difficile d’obtenir un prêt car le TAEG est souvent supérieur au taux d’usure fixé par la Banque de France (cliquez sur le lien pour plus d’informations).
En somme, puisque le taux d’usure est défini par la Banque de France, les banques n’ont aucune marge de manœuvre pour fixer le taux d’intérêt et le TAEG au-delà de cette limite.